自从银行理财产品全面净值化转型后，其收益跟随债市和股市的波动而上下浮动。但今年以来，随着股市和债市的震荡，不少银行理财也迎来“破净潮”，相继出现收益为负的情况。银行理财开始出现亏本情况，这是大部分投资者始料不及的。在此情况下，更多人将目光投向了银行大额存单、结构性存款、国债等“低风险”稳健型产品。

理财转型大额存单等走俏

“之前一直觉得大额存单的利率和理财产品相比还是低了些。但是不管怎么样，至少不会亏损啊!现在回过头来看，还是大额存单最‘稳’”。一直热衷投资的基金和理财产品都出现了亏损，市区陈女士开始寻找更低风险的投资产品。

记者发现，近两年来大额存单逐渐成为银行的热销产品，虽然利率相较之前每年都有所下降，但仍不影响市民对其的热衷程度。

“我行大额存单3年期目前利率为3.55%，20万元起购，来咨询的市民非常多。”市区一家股份制商业银行工作人员对记者表示。虽然和去年大额存单动辄利率4%左右相比，现在的利率水平明显下降，但仍然是“供不应求”。

除了大额存单，国债凭借安全性高、投资门槛低、收益稳定等优势也备受市民的青睐。记者了解到，3月10日—19日，我市有19家银行承销了2022年第一期和第二期储蓄国债(凭证式)，其中3年期票面年利率3.35%，5年期票面年利率3.52%，从各种渠道透露的信息来看，首批国债被“疯抢”。有需求的市民不妨关注官方信息，了解新一批国债发行的时间和利率。

此外，结构性存款也是目前较受欢迎的产品，这类产品虽然收益也会受市场影响波动，但一般还能守住“保本”的底线，所以也吸引了不少投资者的关注。

存单可转让但仍需谨慎

随着按月付息的大额存单产品“下线”，目前流动性需求较高的投资者，纷纷选择带有“可转让”标识的大额存单产品。如急需用钱，可通过手机银行、网上银行平台进行转让，转让成功后相比提前支取利息损失更少。不过，也有部分市民对“可转让”存在疑虑，担心万一转让不出去，怎么办?

据公开资料统计，去年8月份以来，已有数十家银行宣布上线可转让的大额存单产品。

有业内人士分析认为，商业银行“可转让”产品可提高产品的流动性，在享受长期存款的年化利息基础上，进行转让回笼资金。但从实际情况来看，各家银行客户基础差别较大，买方客群小，转让方多但购买方少，只能同属该行的客户相互交易，也导致成交量较低。

“客户可在手机银行上挂单转让，我们也会帮忙匹配合适的接盘者。至于能否成功，取决于客户之间的协商。”一家国有银行理财经理提醒，“可转让”的大额存单，能提高资金的流动性，但存在着一定的利益损失风险，如市场利率波动、挂单无人接等风险。

业内人士认为，未来大额存单平均利率整体上行空间有限，大概率会维持平稳走势。而长期利率下调之后，大额存单对储户的吸引力减弱，预计未来发行量增速会继续放缓。(杨帆)