宠物经济的升温，催生宠物险热度攀升，多家保险公司都推出了相关保险产品。但这一新兴的保险品种依然面临着渗透率低的窘境。究其原因，宠物险存在着理赔流程复杂、条件界定难、理赔周期长等痛点。

“从网上买的宠物险，申请两次理赔都被驳回了。”一提到近期的理赔经历，白领郑女士就很生气。她为自家比熊犬“公主”购买了一份宠物医疗险，理赔经历却让她筋疲力尽。

原来，郑女士带患上皮肤病的爱犬前往定点医院治疗，共花费480元。她把诊疗单、发票清单等材料上传等待理赔，6天后收到回复称审核不通过，原因是被判定为复诊。“明明是第一次看病，怎么就说是复诊?”再三申诉下，她才被告知，宠物医院将处置费用的30元归为复诊30元，导致理赔不成功。在她看来，自己购买的这款宠物险理赔条件不明确、理赔流程复杂、审核时间长。

记者在某投诉平台搜索“宠物险”，投诉有三百余条，绝大多数都是拒赔案例。仔细翻阅这些投诉帖，“符合条件，但拒绝理赔”“要求出具刁钻资料，拒绝理赔”“宣传与实际不符”等都是消费者常见的吐槽。

用过宠物险的用户吐槽不断，让更多“铲屎官”对这类保险持观望态度，也让宠物险陷入“叫好不叫座”的窘境。

据了解，截至目前，平安产险、太平洋保险、阳光财险、大地保险、众安保险等保险公司都已纷纷入场，推出各种宠物保险产品。从产品类型看，主要包括医疗保险、责任险、意外险，以及宠物被盗保险、托运险等。然而，与旺盛的宠物医疗健康需求相比，中国宠物保险市场目前还处于萌芽阶段。有行业数据显示，相比部分发达国家高达40%的宠物保险渗透率，我国目前宠物保险渗透率不及1%。

一位险企工作人员透露，宠物身份识别难、医疗数据缺失、宠物医疗市场乱象频生等，都对宠物险的普及造成了阻碍。比如，同品种的宠物长相极为相似，凭借简单的文字记录很难区分宠物“身份”，这导致不少宠物保险存在漏洞，“骗保”事件常有发生。

与此同时，宠物医疗系统不规范，难确认宠物医院的收费标准是否合理;缺少医疗数据，保险公司难以对赔付率进行把控……这些因素的驱使下，保险公司不得不做出一些应对措施，比如降低保险额度、提高免赔额、限制理赔项目、规定就诊医院等，劝退了不少本想尝鲜的“铲屎官”。

宠物险未来要想不断发展，还得解决理赔流程复杂、条件界定难、理赔周期长等痛点。(潘福达 夏骅)